Միջազգային առևտրի վճարման մեթոդներ. B2B ուղեցույց
Որոնք են միջազգային առևտրի հիմնական վճարման մեթոդները?
Միջազգային առևտրի վճարման մեթոդները այն համաձայնեցված եղանակներն են, որոնցով ներմուծողը վճարում է արտահանողին սահմանները հատելով: Հինգ տարածված տարբերակներն են՝ կանխիկ վճարում, վարկային նամակներ, փաստաթղթային հավաքագրումներ, բաց հաշիվ և կոնսիգնացիա: Յուրաքանչյուրն իր հերթին տարբեր կերպ է փոխում ռիսկն ու ծախսերը գնորդի և վաճառողի միջև՝ և ոչ մեկը չպետք է չեզոք լինի։
Սխալ ընտրությունը կարող է կապել ձեր կանխիկը, expose անել ձեզ չվճարման ռիսկի, կամ գործարքը հանձնել մրցակցին, ով առաջարկել է ավելի բարենպաստ պայմաններ: Այս ուղեցույցը բացատրում է յուրաքանչյուր մեթոդ, ապա տալիս է կողք-կողքի համեմատություն և ստուգման ցուցակ, որպեսզի կարողանաք համապատասխանեցնել ճիշտ կառուցվածքը յուրաքանչյուր գործարքի։
Վճարման պայմանները գտնվում են յուրաքանչյուր սահմանային գործարքի կենտրոնում, ձեր Incoterms 2020 կանոնների կողքին՝ ICC ստանդարտ, որը բաշխում է առաքման ծախսերն ու ռիսկերը գնորդի և վաճառողի միջև՝ և ձեր առաքման պլանը: Սխալ անելիս նույնիսկ շահավետ պատվերը կարող է վերածվել կորուստի։
Որոնք են միջազգային առևտրի հինգ վճարման մեթոդները?
Այս հինգ տարբերակները մտածեք որպես ռիսկի աստիճան: Մի ծայրում արտահանողը լիովին պաշտպանված է; մյուս ծայրում՝ ներմուծողը: ԱՄՆ կառավարության արտահանման պորտալը, trade.gov, դրանք ներկայացնում է նույն կերպ՝ որպես սպեկտր, որը սկսվում է վաճառողի համար ամենաապահովից մինչև գնորդի համար ամենաապահովը: (trade.gov — Վճարման մեթոդներ)
1. Կանխիկ վճարում
Գնումը վճարվում է ապրանքների առաքումից առաջ։ Վճարումը սովորաբար կատարվում է T/T (հեռագրային փոխանցում) — միջազգային վճարումների համար օգտագործվող ստանդարտ բանկից բանկ փոխանցման հրահանգ — կամ, ավելի հազվադեպ, վարկային քարտով փոքր պատվերների համար։
- Լավագույնը վաճառողի համար։ Զրո չվճարման ռիսկ; միջոցները հասնում են մինչև որևէ պարտավորություն։
- Ավելի դժվար է գնորդի համար։ Ձեր կապիտալը կապված է, և դուք ամբողջովին հույս եք դնում մատակարարի վրա, որպեսզի նա առաքի ինչպես խոստացել է։
Նախավճարային վճարումը սովորական է առաջին պատվերների համար անհայտ կողմի հետ, պատվերով պատրաստված ապրանքների կամ փոքր գործարքների արժեքների համար։ Հաստատված գնորդները ճիշտ են մերժում դա, քանի որ դա ամբողջ ռիսկը դնում է իրենց կողմում։
2. Վարկային նամակ (L/C)
Վարկային նամակը բանկի գրավոր խոստումն է վճարել արտահանողին, երբ ներկայացվում են որոշակի փաստաթղթեր, ինչպես պահանջում է վարկային նամակը։ Ներմուծողի բանկը (հրահանգող բանկը) փոխարինում է իր սեփական վարկանիշը գնորդի համար։
Վարկային նամակները կարգավորվում են աշխարհում ICC-ի փաստաթղթային վարկերի միասնական սովորույթների և պրակտիկայի կողմից, որը հայտնի է որպես UCP 600. (ICC — UCP 600)
- Բալանսավորված պաշտպանություն։ Վաճառողը ստանում է բանկային երաշխիք; գնորդը գիտի, որ վճարումը ազատվում է միայն համապատասխան փաստաթղթերի դիմաց։
- Փաստաթղթերով ղեկավարվող։ Բանկերը վճարում են փաստաթղթերի վրա, ոչ թե ապրանքների։ Միակ անհամապատասխանությունը՝ սխալ գրված անուն, առաքման ամսաթիվ, որը մեկ օրով անցնում է վերջնաժամկետը՝ կարող է ուշացնել կամ արգելափակել վճարումը։
Լ/Կ-ները հարմար են ավելի մեծ գործարքների, նոր առևտրային հարաբերությունների կամ ավելի բարձր քաղաքական և վարկային ռիսկ ունեցող շուկաների համար։ Դրանք ավելի թանկ են (բանկային վճարներ երկու կողմերում) և փաստաթղթերը պետք է լինեն ճշգրիտ, բայց դրանք ապահով առևտրային ֆինանսավորման աշխատանքային ձիերն են պատճառներով։
Практикада, առաջին ներկայացման ժամանակ շուրջ 70-80% անհամապատասխանության մակարդակը սովորական է գլոբալ առևտրում։ Դա նշանակում է, որ փաստաթղթերի մեծամասնությունը վերադարձվում է ուղղման համար առնվազն մեկ անգամ, նախքան վճարման ազատումը։ (ICC Trade Register 2023)
Առաջին անգամ էլեկտրոնիկա ներմուծողը, որը նոր մատակարարից է գնում, պետք է նախընտրի Լ/Կ՝ $500–$1,500 բանկային վճարը $50,000 պատվերի համար էժան ապահովագրություն է։
3. Փաստաթղթային հավաքում (D/C)
Փաստաթղթային հավաքման դեպքում, արտահանողի բանկը առաքում և սեփականության փաստաթղթերը ուղարկում է ներմուծողի բանկին։ Այնուհետև բանկը այդ փաստաթղթերը ազատում է գնորդին միայն վճարման դիմաց (փաստաթղթեր վճարման դիմաց, D/P) կամ ստորագրված խոստման դիմաց վճարել ավելի ուշ (վավերագրեր ընդունման դեմ, D/A).
Այս գործարքները հետևում են ICC-ի Համընդհանուր կանոններ հավաքագրումների համար (URC 522). (ICC — URC 522)
- Ավելի էժան, քան L/C-ն։ Բանկերը գործում են որպես միջնորդներ, բայց չեն երաշխավորում վճարումը։
- Քիչ պաշտպանություն։ Եթե գնորդը մերժում է վավերագրերը, վաճառողը մնում է ապրանքներով, որոնք արդեն գտնվում են օտար նավահանգստում։
Վավերագրային հավաքագրումները լավ են աշխատում, երբ գնորդն ու վաճառողը միմյանց նկատմամբ վստահություն ունեն, բայց դեռ ցանկանում են, որ բանկերը վերահսկեն սեփականության ազատումը։
4. Բաց հաշիվ
Արտահանողը առաքում և մատակարարում է ապրանքները, ապա հաշիվ է ներկայացնում գնորդին, ով վճարում է համաձայնեցված ժամկետում՝ սովորաբար 30, 60 կամ 90 օր հետո առաքումից։
- Լավագույնը գնորդի համար։ Ապրանքները հասնում են, նախքան որևէ գումար դուրս գա; դրամական հոսքը բարելավվում է։
- Ավելի ռիսկային է վաճառողի համար։ Դուք երկարացնում եք կրեդիտ և կրում եք չվճարման ռիսկը։
Բաց հաշիվների պայմանները ստանդարտ են հաստատված գործընկերների միջև և հաճախ ակնկալվում են մրցակցային շուկաներում՝ եթե ձեր մրցակիցները առաջարկում են 60-օրյա պայմաններ, իսկ դուք խնդրում եք վճարում upfront, հավանաբար կկորցնեք վաճառքը։ Արտահանողները, ովքեր առաջարկում են բաց հաշիվ, սովորաբար պաշտպանվում են արտահանման կրեդիտային ապահովությամբ կամ առևտրային ֆինանսավորմամբ, այլ ոչ թե բացահայտ մերժելով պայմանները։
5. Կոնսիգնացիա
Կոնսիգնացիան բաց հաշվի տարբերակ է. արտահանողը ապրանքներ է ուղարկում արտասահմանյան դիստրիբյուտորին, բայց վճարվում է միայն այն ժամանակ, երբ դիստրիբյուտորը դրանք վաճառում է վերջնական հաճախորդին։ Իրավունքը՝ և ռիսկը՝ մնում է արտահանողի մոտ մինչև վաճառքը։
Այն կարող է բացել նոր շուկաներ և նվազեցնել դիստրիբյուտորի upfront ծախսերը, բայց արտահանողը ֆինանսավորում է ամբողջ ինվենտարի ցիկլը և կախված է գործընկերից, որը կարող է չկառավարել։ Օգտագործեք միայն վստահելի դիստրիբյուտորների հետ և, իդեալում, ապահովագրությամբ։
Ինչպե՞ս են համեմատվում հինգ վճարման մեթոդները ռիսկի և ծախսերի առումով։
Ներքևի աղյուսակը ամփոփում է, թե ինչպես են հինգ միջազգային առևտրի վճարման մեթոդները բաժանում ռիսկը։ "Ռիսկը" այստեղ նշանակում է մյուս կողմի կատարողականի բացակայություն։
| Մեթոդ | Ռիսկ արտահանողի համար | Ռիսկ ներմուծողի համար | Առնչվող ծախս | Սովորական օգտագործման դեպք |
|---|---|---|---|---|
| Նախավճար | Ավելի ցածր | Ավելի բարձր | Ցածր | Առաջին պատվերներ, հատուկ ապրանքներ, անհայտ գնորդ |
| Վարկային նամակ | Ցածր | Ցածր–միջին | Բարձր (բանկային վճարներ) | Մեծ գործարքներ, նոր հարաբերություններ, բարձր ռիսկային շուկաներ |
| Փաստաթղթային հավաքում | Միջին | Միջին | Միջին | Հիմնավոր վստահություն, բանկերը վերահսկում են փաստաթղթերը |
| Բաց հաշիվ | Բարձր | Անվտանգագույն | Ցածր | Հիմնված գործընկերներ, մրցունակ շուկաներ |
| Հանձնման | Ավելի բարձր | Ավելի ցածր | Ցածր | Հավաստի դիստրիբյուտորներ, շուկա մուտք |
Այսինքն՝ այն, ինչ պաշտպանում է վաճառողին, բացահայտում է գնորդին, և հակառակը: "ճիշտ" մեթոդը այն է, որը երկու կողմերն էլ կարող են ընդունել, հաշվի առնելով վստահության մակարդակը և տվյալ գործարքի արժեքը։
Ինչպե՞ս ընտրել միջազգային առևտրի վճարման ճիշտ մեթոդը։
Միջազգային առևտրի վճարման մեկ մեթոդը չի գործում յուրաքանչյուր գործարքի համար։ Յուրաքանչյուր նոր գործարք անցկացնել այս ստուգման ցուցակով, նախքան պայմանների համաձայնությունը։
- Քանի՞ լավ եք ճանաչում հակառակ կողմին։ Առաջին գործարքը արդարացնում է ավելի շատ անվտանգություն (առաջին վճարում կամ L/C); տասնամյակներ շարունակ գործընկերն կարող է վաստակել բաց հաշիվ։
- Ինչպե՞ս է գործարքի արժեքը։ Բարձր արժեք ունեցող պատվերները արդարացնում են վարկային նամակի ծախսը; փոքր պատվերները հազվադեպ են դա անում։
- Ինչպե՞ս է երկրի և քաղաքական ռիսկը։ Անհանգիստ շուկաները ձեզ մղում են բանկային աջակցությամբ գործիքների։
- Քանի՞ մրցունակ է ձեր շուկան: Եթե մրցակիցները առաջարկում են բաց հաշիվ, կանխիկ վճարելու պահանջը կարող է ձեզ զրկել վաճառքից:
- Որն է ձեր կանխիկ հոսքի հանդուրժողականությունը? Նախավճար վճարող ներմուծողները անհրաժեշտ են աշխատող կապիտալ; բաց հաշիվ առաջարկող արտահանողները ֆինանսավորում են բացը:
- Կարո՞ղ եք ապահովագրել կամ ֆինանսավորել ռիսկը: Արտահանման վարկային ապահովագրությունը և առևտրային ֆինանսավորումը թույլ են տալիս արտահանողներին առաջարկել ավելի մեղմ պայմաններ անվտանգ:
- Արդյո՞ք ձեր Ինկոտերմերը և վճարման պայմանները համընկնում են: Վճարման ժամանակը պետք է համապատասխանեցվի այն ժամանակին, երբ ռիսկն ու ծախսը փոխանցվում են ձեր ընտրած Ինկոտերմի ներքո:
Չկա համընդհանուր լավագույն մեթոդ՝ միայն տվյալ գործարքի, հակառակորդի և շուկայի համար լավագույնը:
Որոնք են այն գործիքներն ու ծառայությունները, որոնք աջակցում են միջազգային առևտրային վճարներին?
Այս հինգ վճարման մեթոդները իրականացնելու և ապահովելու համար հազվադեպ է միայն բանկային փոխանցում: Ընտրած մեթոդից կախված, ձեռնարկությունները սովորաբար հենվում են մի շարք:
- Առևտրային ֆինանսավորման միջոցներ. Բանկի կողմից տրամադրված նախնական կամ հետագա առաքման ֆինանսավորում, որը թույլ է տալիս արտահանողին առաջարկել բաց հաշիվ կամ հանձնման պայմաններ առանց ամբողջ դրամական հոսքի բացը միայնակ կրելու։
- Բանկային երաշխիքներ և սպասարկման նամակներ։ Բաց հաշիվ կամ փաստաթղթային հավաքման գործարքների վրա ավելացվածFallback, որը նախատեսված է այն կողմերի համար, ովքեր ցանկանում են ավելի թեթև մեթոդի ճկունությունը, միաժամանակ ունենալով L/C-ի պաշտպանությունը։
- Առևտրային վարկի ապահովագրություն։ Պաշտպանում է արտահանողին գնորդի չվճարման դեմ բաց հաշիվ պայմաններով՝ այսպիսով դարձնելով բաց հաշիվը հնարավոր նոր գործընկերների հետ։
- Էսկրո և վճարման միջնորդական ծառայություններ։ Միջին չափի գործարքների համար օգտագործվում է որպես լիարժեք վարկի թեթև տարբերակ, երբ չեզոք երրորդ կողմը պահում է միջոցները մինչև համաձայնեցված առաքման կամ մատակարարման պայմանների կատարումը։
Որոնք համադրությունները իմաստ ունեն, կախված են գործարքի չափից, նպատակային շուկայի ռիսկային պրոֆիլից և որքան լավ եք ճանաչում գործընկերոջը՝ նույն գործոնները, որոնք ազդում են վճարման մեթոդի ընտրության վրա։
Սովորական սխալներ, որոնցից պետք է խուսափել
- Վճարման պայմանները որպես երկրորդական դիտարկելը։ Նրանք պետք է բանակցվեն գնի և Ինկոտերմերի հետ միասին, ոչ թե հետո։
- Ignored L/C փաստաթղթերի կարգապահությունը։ Քանի որ բանկերը վճարում են փաստաթղթերի հիման վրա, անփութ փաստաթղթերը վճարման ուշացման կամ մերժման հիմնական պատճառն են։ Ստուգեք յուրաքանչյուր դաշտը վարկի դեմ։
- Առաջարկելով բաց հաշիվ առանց պաշտպանության։ Վարկը երկարացնելը առանց ապահովագրության կամ վարկային ստուգման հրավիրում է վատ պարտք։
- Յուրաքանչյուր գործարքի համար մեկ մեթոդ օգտագործելը։ Վերագնահատեք ճիշտ կառուցվածքը յուրաքանչյուր հակառակորդի և գործարքի համար։
- Ինկոտերմները շփոթել վճարման պայմանների հետ։ Ինկոտերմները բաշխում են առաքման ռիսկը; նրանք չեն որոշում, թե երբ կամ ինչպես եք վճարվում։ Կարգավորեք երկուսն էլ դիտավորյալ։
Կարևոր եզրակացություններ
- Օգտագործեք կանխիկ նախապես կամ L/C առաջին անգամ գնորդների և բարձր ռիսկային շուկաների համար; բաց հաշիվը պահեք ապացուցված գործընկերների համար։
- Վարկային նամակները փաստաթղթերով ղեկավարվող են՝ մեկ անհամապատասխանությունը կարող է արգելափակել վճարումը անկախ ապրանքների որակից։
- Բաց հաշիվը մրցակցային նորմ է բազմաթիվ շուկաներում; պաշտպանեք այն արտահանման վարկային ապահովագրությամբ, ոչ թե ընդհանուր մերժմամբ։
- Փաստաթղթային հավաքագրումները ավելի քիչ են արժենում, քան L/C-ները, բայց չեն առաջարկում բանկային երաշխիք, որ գնորդը կվճարի։
- Համաձայնեցրեք վճարման պայմանները և Incoterms 2020 կանոնները յուրաքանչյուր գործարքում՝ յուրաքանչյուրն անդրադառնում է տարբեր ռիսկերի։
Հաճախ տրվող հարցեր
Հ: Ի՞նչ է արտահանողների համար ամենաանվտանգ միջազգային առևտրի վճարման մեթոդը։
Նախնական վճարումը ամենաանվտանգ տարբերակն է արտահանողների համար, քանի որ գնորդը վճարում է ապրանքների առաքումից առաջ, վերացնելով արտահանողի չվճարման ռիսկը։ Մեծ գործարքների համար, որտեղ գնորդները դիմադրում են նախնական վճարմանը, հեղինակավոր բանկի կողմից հաստատված անվերադարձ վարկային նամակը հաջորդ ամենաուժեղ պաշտպանությունն է available.
Հ: Ի՞նչ տարբերություն կա վարկային նամակի և փաստաթղթային հավաքման միջև։
Երկուսն էլ օգտագործում են բանկեր առաքման փաստաթղթերի ազատումը վերահսկելու համար, բայց հիմնական տարբերությունը պարտավորությունն է։ Վարկային նամակում՝ թողարկող բանկը երաշխավորում է վճարումը, երբ համապատասխան փաստաթղթեր ներկայացվում են։ Փաստաթղթային հավաքման դեպքում բանկը գործում է միայն որպես միջնորդ՝ այն փոխանցելով փաստաթղթերը, բայց չի երաշխավորում, որ գնորդը կվճարի կամ կընդունի դրանք։
Հ: Երբ պետք է օգտագործեմ բաց հաշվի պայմանները միջազգային առևտրում։
Բաց հաշիվը համապատասխան է, երբ դուք ունեք հաստատված, վստահելի հարաբերություններ գնորդի հետ և գործում եք մրցակցային շուկայում, որտեղ մրցակիցները արդեն առաջարկում են հետաձգված վճարում։ Արտահանողները, ովքեր ընդլայնում են բաց հաշվի պայմանները, պետք է պաշտպանեն իրենց արտահանման վարկային ապահովությամբ կամ առևտրային ֆինանսավորմամբ, այլ ոչ թե հրաժարվեն պայմաններից և կորցնեն վաճառքը։
Հ: Ի՞նչ տարբերություն կա D/P և D/A-ի միջև փաստաթղթային հավաքումներում։
Վճարման դեմ փաստաթղթերում (D/P) ներմուծողի բանկը ազատում է առաքման փաստաթղթերը միայն այն ժամանակ, երբ գնորդը վճարում է ամբողջությամբ։ Ընդունման դեմ փաստաթղթերում (D/A) բանկը ազատում է փաստաթղթերը՝ հիմնվելով գնորդի ստորագրված խոստման վրա՝ առևտրային ընդունում՝ վճարել նշված ապագա ամսաթվով, արդյունավետորեն երկարացնելով վարկը գնորդին։
Հ: Ի՞նչ է Incoterms-ը որոշում, երբ և ինչպես ես վճարվում։
Ոչ։ Incoterms 2020 կանոնները կառավարում են, թե որտեղ է փոխանցվում առաքման ծախսը և ռիսկը վաճառողից գնորդին՝ դրանք չեն սահմանում, երբ պետք է վճարել կամ ինչ վճարման մեթոդ է օգտագործվում։ Դուք պետք է առանձին սահմանեք ձեր Incoterm-ը և վճարման պայմանները և համոզվեք, որ դրանք համահունչ են միմյանց յուրաքանչյուր պայմանագրում։
Q: Քանի՞ վճարման եղանակ կա միջազգային առևտուրում:
Հինգ հիմնական վճարման եղանակներ ընդգրկում են միջազգային առևտրային գործարքների մեծամասնությունը՝ կանխիկ վճարում, վարկային նամակ, փաստաթղթային հավաքում, բաց հաշիվ և կոնսիգնացիա: Ամբողջ գործարքները գտնվում են երկու ծայրերի միջև՝ կանխիկ վճարումը լիովին պաշտպանում է վաճառողին, կոնսիգնացիան լիովին պաշտպանում է գնորդին՝ մյուս երեք եղանակները զբաղեցնում են միջին դիրքը:
Վերջնական մտքեր
Միջազգային առևտրի վճարման եղանակները վստահության, ռիսկի և ծախսի հավասարակշռություն են՝ և ճիշտ ընտրությունը փոխվում է յուրաքանչյուր կողմի և շուկայի հետ: Ցանկացած գործարքի համար լավ ճանաչեք հինգ տարբերակները, որպեսզի կարողանաք ընտրել ճիշտը, և դուք կպաշտպանեք ձեր մարգին առանց ձեր բիզնեսը գների պատճառով դուրս մղելու:
Arsham Trade-ը օգնում է ներմուծողներին և արտահանողներին կառուցել անվտանգ, աշխատունակ գործարքներ վերջից վերջ՝ աղբյուրից և լոգիստիկայից մինչև մաքսային մաքրման: Եթե ցանկանում եք օգնություն ստանալ ձեր հաջորդ գործարքի համար ճիշտ վճարման պայմանները ընտրելու հարցում, կապվեք Arsham Trade թիմի հետ կամ ուսումնասիրեք մեր միջազգային առևտրային ծառայությունները.
Աղբյուրներ
- ԱՄՆ առևտրի նախարարություն, Միջազգային առևտրի վարչություն՝ Վճարման եղանակներ: https://www.trade.gov/methods-payment
- Միջազգային առևտրի պալատ — Ակնհայտ մաքսային և պրակտիկայի կանոններ փաստաթղթային կրեդիտների համար (UCP 600): https://iccwbo.org/business-solutions/uniform-customs-practice-documentary-credits-ucp-600/
- Միջազգային առևտրի պալատ — Ակնհայտ կանոններ հավաքագրումների համար (URC 522): https://iccwbo.org/business-solutions/uniform-rules-collections-urc-522/
- Միջազգային առևտրի պալատ — ICC առևտրի գրանցամատյան 2023: https://iccwbo.org/news-publications/icc-trade-register/
